Ihr Immobilienexperte

in Rostock und Umgebung

Immobilien- und Baufinanzierung

Der Weg zur Wunschimmobilie ist in den meisten Fällen von einer Finanzierung begleitet.

Ob Neubau- oder Bestandsimmobilie – mit der richtigen Immobilienfinanzierung ermöglichen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim.

Wir beraten Sie zu Ihrer individuellen Immobilienfinanzierung in Rostock und begleiten Sie auf dem Weg zu Ihrem Eigenheim –
ab der Immobiliensuche und bis hin zur Baufinanzierung.

Immobilienfinanzierung

Eine Immobilienfinanzierung ist immer abhängig von vielen verschiedenen Faktoren. Nicht jede Finanzierung ist machbar oder realistisch. Mit unserem Finanzierungsrechner können Sie sich einen ersten groben Überblick über die Machbarkeit Ihres Finanzierungswunsches einholen.

Sie möchten die Unterlagen für Ihre Baufinanzierung einreichen oder den Status Ihrer Baufinanzierung einsehen? Dann nutzen Sie unseren Kundenlogin. Dort können Sie Ihre Unterlagen einsehen und hochladen oder Informationen zu Ihrer Baufinanzierung erhalten.

Kauf mit Immobilienfinanzierung in Rostock, lohnt sich das?

Wer auf der Suche nach Immobilien in Rostock und Umgebung ist, der wird schnell merken, dass der Kauf eines Hauses keine günstige Angelegenheit ist. Gerade an beliebten Standorten ist der Markt stark umkämpft und die Preise für Immobilien und Grundstücke sind sehr hoch.

Aus diesen Gründen entscheiden sich viele Menschen für eine Immobilienfinanzierung. Insbesondere Privatkunden und -kundinnen profitieren von einer gut geplanten Finanzierung und einem Kredit. Die aktuelle Situation bezüglich der Sollzinsen machen eine Finanzierung mit Zinsbindung nicht nur einfach möglich, sondern sogar sinnvoll. Wir bieten Ihnen gerne eine ausführliche Finanzierungsberatung an. Bei dieser Beratung sprechen wir als Immobilienmakler mit Ihnen über Anschlussfinanzierungen, Zinsbindungen und alle Vorteile, die eine Immobilienfinanzierung mit sich bringt.

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Baufinanzierung: Sie fragen, wir antworten!

Wie viel Einkommen benötige ich für eine Baufinanzierung?

Ein wirkliches Mindesteinkommen für eine Baufinanzierung gibt es nicht. Wichtig ist nur, dass Ihre Einnahmen regelmäßig und zuverlässig sind. Grundsätzlich sollte die Kreditrate bei einer Baufinanzierung höchstens 35 % Ihres Gehalts betragen, ansonsten kann die Tragfähigkeit des Kredites nicht gewährleistet werden.

Baufinanzierung mit geringem Einkommen – wie funktioniert das?

Grundsätzlich ist es Banken und Kreditinstituten wichtig, dass die kreditnehmende Partei über ein festes und hohes Einkommen verfügt. Dennoch ist es möglich, auch mit geringem Einkommen eine Baufinanzierung zu erhalten. Sie müssen Ihrer Bank allerdings eine andere Form der Absicherung bieten können. Mögliche Sicherheiten sind:

Zweite:r Darlehensnehmer:in
Einbringung von Eigenleistungen
Schuldenfreier Besitz
Lebensversicherungen

Wie viel kann ich finanzieren?

Eine einfache Antwort auf diese Frage gibt es leider nicht, jede Baufinanzierung ist individuell und von verschiedenen Faktoren abhängig. Neben dem Einkommen spielt auch das Eigenkapital, welches Sie in eine Finanzierung miteinbringen, eine wesentliche Rolle. Es gibt verschiedene Tools, mit welchen sich grob bestimmen lässt, wie viel Sie sich leisten können. Dafür benötigen Sie verschiedene Informationen:

Eigenkapital
Mögliche Rate
Sollzinsbindung
Sollzins pro Jahr
Tilgung in Prozent

Was zählt als Eigenkapital?

Als Eigenkapital versteht man alle Geldbeträge, die nicht über die Bank oder das Kreditinstitut gestellt werden. Kurz gesagt handelt es sich hierbei um Ersparnisse, die Sie für die Baufinanzierung verwenden möchten. Damit ist allerdings nicht nur das Geld gemeint, das auf Ihrem Sparbuch liegt. Eigenkapital kann aus verschiedenen Anlagen stammen:

Ersparnisse auf Konten
Barvermögen
Bausparguthaben
Lebensversicherungen
Aktien und Wertpapiere
Immobilien
Baugrundstücke

Werde ich in der Schufa bei jeder Vergleichsanfrage gemeldet?

Eine Meldung bei der Schufa erfolgt erst nach erfolgreichem Abschluss einer Finanzierung. Wenn Sie eine Anfrage für eine Baufinanzierung stellen, wird kein Eintrag in der Schufa hinterlegt. Allerdings werden Daten aus der Schufa abgefragt, um die Konditionen Ihrer Baufinanzierung zu bestimmen.

Wann sollte ich eine Baufinanzierung beantragen?

Sobald Sie festes Interesse an einem Objekt haben oder mit der Planung eines Neubaus beginnen. Viele Baufinanzierungen enthalten Fördermittel, die etwas Vorlaufzeit benötigen, bevor sie ausgeschüttet werden können. Darum ist es ratsam, lieber etwas früher eine Baufinanzierung abzuschließen, damit Sie bei keinen Rechnungen in Verzug geraten.

Wann wird eine Baufinanzierung ausgezahlt?

Wie und wann eine Baufinanzierung ausgezahlt wird, nachdem diese abgeschlossen ist, hängt von Ihrem Kreditinstitut ab. Je nach Vereinbarung können Sie sich die ganze Summe auszahlen lassen oder auch immer wieder Teilbeträge. In der Regel erfolgen komplette Auszahlungen innerhalb von 15 Werktagen oder früher.

Welche Baufinanzierung passt zu mir?

Das hängt von Ihren Prioritäten und Vorzügen ab. Je nach Wunsch können Finanzierungen mit mehr Tilgungsmöglichkeiten abgeschlossen werden oder mit zusätzlichen Sicherheiten bei einem eventuellen Zahlungsausfall. Das bedeutet für Sie, dass Sie sich im Vorfeld sicher sein müssen, welcher Typ Mensch Sie sind und auf welche Eigenschaften Sie bei einer Baufinanzierung größeren Wert legen.

Ihre Möglichkeiten im Überblick

Das Ziel des Immobilienbesitzes steht für viele Menschen fest.

Nur die wenigsten kommen in den Genuss, sich ein Mehrfamilienhaus, Haus oder eine Wohnung ohne zugehörige Finanzierung zu eigen zu machen.
Damit der Traum vom Eigenheim nicht nur für wenige Menschen möglich ist, gibt es allerlei verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten.

Annuitätendarlehen

Bei Baufinanzierungen wird in den meisten Fällen auf das Annuitätendarlehen zurückgegriffen.

Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das je nach Wunsch gänzlich oder stückweise an Sie ausgezahlt wird.

Das Annuitätendarlehen wird in monatlichen Raten zurückgezahlt und besitzt einen Sollzinssatz, der am Anfang des Darlehens für eine bestimmte Zeit festgelegt wird. Neben den monatlichen Raten können außerdem bis zu einem gewissen Grad Sondertilgungen getätigt werden, die den Rückzahlungszeitraum verkürzen.

Dadurch sparen Sie sich bares Geld, da weniger Zinsen anfallen. Die Höhe der Sondertilgungsmöglichkeiten wird ebenfalls im Kreditvertrag festgehalten.

Endfällige Darlehen

Bei endfälligen Darlehen werden zwei verschiedene Verträge gleichzeitig abgeschlossen.

Einmal der eigentliche Darlehensvertrag, der Ihnen das benötigte Geld auszahlt und einmal ein Sparvertrag.

Bei einem endfälligen Darlehen bleibt die Darlehenssumme bis zum Ende eines vereinbarten Zeitraums stehen. Die Summe wird dann aus dem Geld, welches Sie über die Jahre in den Sparvertrag eingezahlt haben, gezogen, um das Darlehen auf einen Schlag abzuzahlen.

Der Vorteil an dieser Darlehensform ist, dass Sie während der Laufzeit nur die anfallenden Zinsen bezahlen und somit Ihr Einkommen weniger belasten. Allerdings sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie am Ende der Laufzeit den gesamten Betrag bezahlen müssen.

Außerdem zahlen Sie auch bei geringerer monatlichen Belastung insgesamt mehr Zinsen, da die Darlehenssumme sich nicht verkleinert.

Bausparverträge

Bausparverträge sind eine Mischung aus Sparvertrag und Darlehen.

In der Regel vereinbaren Sie mit Ihrer Bank eine gewisse Kreditsumme. Einen Teil dieser Summe zahlen Sie als Guthaben über mehrere Jahre selbst in den Bausparvertrag ein. Dafür erhalten Sie Zinsen, die Höhe dieser Zinsen wird am Anfang des Vertrages festgelegt.

Haben Sie eine gewisse Summe in der Regel 40 % der vereinbarten Summe eingezahlt, erhalten Sie den Rest als Darlehen ausgezahlt.

Der Vorteil an Bausparverträgen ist, dass Sie in der Einzahlphase bereits festlegen, zu welchem Zinssatz Sie später das Darlehen erhalten.

Anders als beim herkömmlichen Baukredit gibt es keine festgesetzte Laufzeit bei der Tilgung. Sie sind also in der Abzahlungsphase sehr flexibel.

Telefonische Beratung

Hilfe, wenn Sie Hilfe brauchen. Wir beraten Sie bei allen Fragen jederzeit telefonisch.
Rufen Sie uns gerne an, wir helfen Ihnen weiter.

JETZT KONTAKT AUFNEHMEN

In 4 Schritten zu Ihrer Finanzierung

1. Beratung und kostenloses Erstgespräch

Bevor Sie sich Gedanken um die verschiedenen Gestaltungsmöglichkeiten einer Finanzierung machen, laden wir Sie gerne zu einem ersten Beratungsgespräch ein. Dort sprechen wir über Ihre Vorstellungen und lernen mehr über Ihre persönliche Situation.

2. Finanzierungsangebote einholen und vergleichen

Im Anschluss an das erste Gespräch senden wir Ihnen verschiedene Finanzierungsangebote zu, die auf Sie persönlich zugeschnitten sind – dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine neue oder eine Anschlussfinanzierung handelt. Selbstverständlich beraten wir Sie bei allen offenen Fragen.

3. Angebot aussuchen und Unterlagen zusenden

Wenn Sie sich für ein Finanzierungsangebot entscheiden, helfen wir Ihnen dabei, alle nötigen Unterlagen einzuholen, um den Finanzierungsantrag abzuschließen.

4. Zusage und Vertragsabschluss

Wenn Ihr Kreditgeber, also die Bank oder das Kreditinstitut Ihre Unterlagen geprüft und bestätigt hat, erhalten Sie die Kreditverträge. Nach erfolgreichem Vertragsabschluss können Sie mit dem Immobilienkauf loslegen.